Согласие выдать вам кредит при первичном обращении он-лайн имеет ту же самую ценность, что и звонок из банка с предложением кредита. Практически каждый день такие звонки поступают всем абонентам.
То есть это просто рекламный ход.
Никак не связанный с вами лично. И поэтому не пригождаются ваши "кипа документов", которые вы отправляли онлайн. Они лишь подтверждают, что вы живой человек, а не бот.
Никто их не изучает на предмет дать\не дать кредит. Цель совсем другая - завлечь вас в отделение и уже работать как с потенциальным клиентом. На этом этапе конечно, проверки идут нормальные, и вам отказывают, если есть основания.

Если у вас большая сумма или нет кредитной истории, то банк как правило приглашает на личное знакомство. Это важно.
Хотя сейчас может все сложнее.