Marlagram

...
Интересно получается: Китай занимает уже почти 20% в структуре мирового ВВП, но при этом его доля капитализации на мировом рынке акций – всего лишь чуть больше 3%. И разрыв между этими двумя показателями со временем скорее нарастает, а не сокращается.
...

...

...
⚠️ Банки, которые берут комиссию за «стягивание» с них денег (т.н. «антидоноры»):

● Авангард - 1%, мин. 30₽
● Альфа-Банк - 1,95%, мин. 30₽ - с 01.10.21 для пилотной группы клиентов
● «Банк «Санкт-Петербург» - 1,5%, мин. 50₽
● ББР Банк - 1%, мин. 30₽
● Газпромбанк - 2%, мин. 30₽
● Зенит - 1,25%, мин. 50₽
● Кольцо Урала - 1,25%, мин. 50₽
● Кредит Европа Банк - 1,5%, мин. 30₽
● Кредит Урал Банк - 1%+30₽
● МКБ - 1%, мин. 50₽
● ОТП Банк - 2%, мин. 90₽ (с 02.08.21, могут быть исключения по тарифам)
● Промсвязьбанк - 1,5%, мин. 30₽
● Россельхозбанк - 1,5% при превышении суточного лимита 100к или месячного 1 млн (с 15.06.21)
● Русский Стандарт - 2%, мин. 50₽.
● СДМ - 1,5%, мин. 50₽
● СКБ - 1,5%, мин. 100₽
● Тинькофф - 2%, мин. 90₽ при превышении лимита снятия наличных, который равен лимиту стягивания (обычно 100к/мес).
● Тинькофф «Яндекс.Плюс» - 2%, мин. 90₽
● Убрир и ВУЗ Банк - 1,5%, мин. 50₽.
● Уралсиб - 1%, мин. 60₽.
Также берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Юмани (3%, мин. 100₽, может быть бесплатный лимит 10к/мес), карта Мегафон Банка (3%).
Обновлено 12.10.21. Изменения: в Юмани было 3%+15; внесли Альфу; скорректирован СДМ (было 1,3%).

...
есплатные переводы на любые карты
C карт каких банков можно "вытолкнуть" деньги, отправить бесплатный перевод по номеру карты. Актуально на 11.09.21

● ББР: 10к/мес
● Газпромбанк «Умная карта»: 10к/мес; «Премиум»: 20к/мес.
● Локо-банк: от 10к/мес в зависимости от тарифа.
● Открытие «Премиум»: 100к/мес, «Private» - 200к/мес.
● МКБ: 150к/раз, не более 500к/сутки (не более 20 операций в сутки - лимит с 26.11.2020)
● Почта-банк (в рамках зарпл. проекта!): 20к/мес
● Промсвязьбанк «Твой кэшбэк»: 20к/мес (от 3к/раз)
● Совкомбанк «Халва»: 100к/сутки, 300к/мес (лимит может отличаться для некоторых карт Совкомбанка).
● Тинькофф Банк: 20к/мес. Tinkoff Black Metal - 100к/мес.
● УБРиР: 20к/мес по карте «Пора» (при выполнении условий).
● Хоум Кредит «Польза» (только этот тариф): 100к/мес (совокупный лимит (https://t.me/blogbankir/4806) со снятием наличных в чужих банкоматах).

🔸Список банков с бесплатным дистанционным с2с-пополнением.

Банк ||Лимиты c2c: раз/сутки/в мес || Ссылка, если доступно вне ИБ.
● Ак Барс - 140/300/1,5 млн - https://ecom.akbars.ru/cgi-bin/cgi_link/?TERMINAL=93200011 (бесплатно для некоторых тарифов, для остальных 0,5%).
● АТБ 120/150/600к - https://my.atb.su/c2c-transfer
● Альфа-банк 100/150/1.5 млн; https://www.alfaportal.ru/card2card/ptpl/alfaportal/initial.html
● Балтинвестбанк 75/-/300
● Билайн (РНКО) 125/-/550 (от 3к)
● БКС - по некоторым тарифам в ИБ/МБ бесплатно. Лимит 75/150/600к.
● ВБРР 300/300/600; https://www.vbrr.ru/private/cards/transfers.php
● Восточный: 150/ 150 / 500к
● ВТБ (ИБ/МБ) - макс. 150к/раз, 300к с одной карты в сутки/без явных ограничений
● ДОМ. РФ: 100к/300к/- https://domrfbank.ru/pay/p2p/
● Зенит - 300к/мес
● Интеза - 50к/мес https://www.bancaintesa.ru/ru/retail/ecommerce/card2card/#
● ИПБ 1000₽/мес https://ipb.ru/private-customers/p2p/
● Кредит Европа Банк - 100к/300к/1млн (https://payment.crediteurope.ru/p2p/action/startP2P?partnerToken=p2p)
● Кукуруза (РНКО) 125/-/550 (от 3к)
● Локо-Банк от 5к: 75/150/600 (форма перевода пропала с сайта - фев. 2021)
● МИнБанк - 75/150/300
● МКБ 100/150/1 млн; https://pay.mkb.ru/
● МТС Банк: 150к/1.5 млн - https://payment.mts.ru/transfer/CardToCard/
● Открытие - 140к/260к/600к (ИБ /МБ), 0,5% - https://www.open.ru/p2p
● ОТП: 140/300/300к - но не по всем картам.
● Озон. Ozon Card (РНКО) - 125/-/550 (от 3к)
● Промсвязьбанк - 150к/мес в ИБ. 0,5% - https://www.psbank.ru/card2card
● Почта-банк 75/-/750 (от 10к, иначе 1%)
● Райффайзенбанк 150/300/600 https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/card2card/
● Росбанк - 100к/600 тыс.
● РСХБ - 100к/ - / 1 млн https://www.rshb.ru/p2p
● Русский Стандарт - 50/150/600; https://www.rsb.ru/payments/perevody-na-kartu
● Санкт-Петербург - 75/200к/500к
● Сбербанк (не пополнить картами Сбербанка): 30к/150к/1,5 млн https://securepayments.sberbank.ru/payment/merchants/p2p_transfer/index.html
● СКБ/Газэнергобанк - 100/100/450 (по факту 15к/раз с чужих карт на СКБ); https://p2p.skbbank.ru
● Союз 75/300/600 (175к на одну карту MC/Мир) https://goo.gl/hq6y1i
● Совкомбанк 75/300/600: https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
● Тинькофф 5 раз в 48 часов, 20 раз месяц на договор, 100к/раз https://www.tinkoff.ru/cardtocard
● УБРИР 50/300/600 https://p2p.ubrr.ru/transferindexnew.jsp (ИБ/МБ)
● Уралсиб 100/300/600 https://card2card.uralsib.ru
● Халва - 600к/мес. https://pay.cardstandard.ru/card2card/sovcombank/form/
● Хоум Кредит - 75к/150к/300к
● Юникредит Банк: через МБ. 100к/300к/1,5 млн.
update август: сбер отключил возможность переводов через свой сайт

...


По информации различных информагентств оказалось, что ЦБ РФ запросил у банков новую информацию о переводах с карты на карту. ЦБ интересуют лимиты и ограничения, а также, как банки мониторят переводы и выявляют подозрительных плательщиков и выявляют «дроперов» (тех, через кого обналичивает украденные деньги).

Согласно тексту письма ЦБ банкам необходимо предоставить данные о механизмах контроля таких операций, оценить возможные риски при их совершении, а также предоставить их реестр с указанием ФИО отправителя и получателя переводов. Сторонние эксперты считают, что в случае если инициатива получит развитие и правовую основу, то для осуществления переводов будет недостаточно указания только информации о номере карты получателя. В этом случае потребуется перенастройка механизма работы как со стороны банков, так и со стороны платежных систем.

Также появилась информация, что "в профильных ведомствах" обсуждается инициатива о необходимости сбора сведений (ФИО, адреса, паспортных данных) получателей таких платежей.

Похоже всё постепенно, но неумолимо идёт к тому, что переводы с карты на карту будут все более жестко ограничиваться и контролироваться. РНКО «Платежный центр» (Платёжная система «Золотая корона»), как сообщает Коммерсант, уже полностью отказался от предоставления услуг по переводам с карты на карту, после получения такого запроса. Объяснили этом тем, что «Не существует эффективных методов по контролю за операциями "карта-карта", когда сервис предоставляется внешним клиентам». Вышеупомянутый Альфа-банк ввел с октября комиссию ~2% за стягивание средств со своих карт и активно предлагает переходить на СБП и переводы по реквизитам.

При этом на самом деле создается ощущение пассивно-агрессивного продвижения банками СБП и переводов по реквизитам, то есть чисто внутренних и хорошо контролируемых государством каналов переводов. Например, в комментариях к данной жалобе Альфа многократно и упорно предлагал всем не расстраиваться по поводу новой комиссии и переходить на переводы по СБП и по реквизитам
...


Похоже, это ещё один шаг, который ведёт к тому, что СБП останется единственной системой переводов — от всех остальных банки будут вынуждены отказаться. Переводы по реквизитам, конечно, тоже останутся, но они обрабатываются не сразу и только в рабочее время. То есть, если человеку нужно переводить деньги в какое-либо время, кроме рабочего времени в будни (а таковых людей, полагаю, большинство), то переводы по реквизитам уже будут, мягко говоря, неудобны.

С точки зрения прозрачности и контролируемости СБП более удобна для ЦБ в отличие от международных платежных систем. Также технически совершенно несложно реализовать хранилище данных клиентов и транзакций на уровне СБП, а также блокировку клиента на уровне СБП и мгновенно блокировать клиенту переводы в рамках системы полностью, в любые банки. Какая-то блокировка уже реализована на уровне системы, но я сталкивался с ней только однажды и то из-за действий банка, некорректно обрабатывавшего оформление переводов по СБП.

Также во всем этом усматривается постепенное, но неумолимое ограничение свободы распоряжения денежными средствами. Ведь с помощью переводов с карты, обслуживаемых международными платежными системами, человек может пополнять не только свои счета в российских банках, а еще много чего и много где. В то время как с помощью СБП можно только отправить деньги подключенному к данной системе лицу все. Можно даже теперь заплатить за что-то в магазинах, только без кэшбэка и чарджбэка) А карта международной системы используется и принимается немного в большем количестве мест, чем перевод по СБП. И подобное пассивно-агрессивное принуждение к пользованию именно СБП и ограничение пользования картами МПС не может не смущать людей, заинтересованных в чем-то, кроме как в отправке денег по СБП.


В качестве итога хотел бы порекомендовать всем клиентам банков быть в ближайшее время бдительнее и внимательно следить за появлением новых комиссий за стягивание (списание) с карт с помощью реквизитов карты через сторонние банки и сервисы аналогичных комиссии, введённой с октября Альфой.

...
«Здесь можно выделить две линии, — отметил экономист Андрей Нечаев. — Первое — историческая борьба с „обналичкой“, и второе — общая линия наших финансовых властей: выявить какую-нибудь новую налоговую базу. Если это какие-нибудь скрытые платежи за работу, товары или еще что-то, и потенциально могут составить налоговую базу — то вот таким образом они пытаются их прижать. Активная борьба за бюджет».
...
«Люди зачастую принимают оплату товаров и услуг, просто используя переводы, не декларируя этих доходов. Государство несколько прикручивает гайки, в частности, насчет переводов сумм, указанных в Налоговом кодексе. Такие меры всегда были предусмотрены, просто до сих пор никто серьезно этим не занимался, — отметил эксперт. — Сейчас же, с введением СБП, вести такой учет стало несколько проще — равно как и пугать людей, чтобы они вставали на учет как самозанятые».

«Интересный момент: буквально неделю назад с похожими инициативами выступило Министерство финансов США, — рассказал Казарян. — Тоже планируется слегка усилить регулирование финансовых переводов. Видимо, это заботит не только российское государство».

«Безусловно, когда вводятся такие требования — это дополнительный контроль. Если это аналог того, что делает Росфинмониторинг — все равно, должны быть границы по суммам, которые привлекают внимание, — заметил директор Института стратегического анализа Игорь Николаев. — То, что для клиентов перевод с карты на карту удобен — несомненно. И если по этой части вводятся ограничения, это, безусловно, снижает привлекательность банков и их услуг. Система быстрых платежей, конечно, удобная и востребованная, но все же это несколько другое».
...

...
В 80-90х годах компания Scope International Limited из английского Ватерлоовилля опубликовала серию книг (под псевдонимом Уильям Дж. Хилл) и популяризовала эту идею. Они издали дополненную версию теории, включающую 5 флагов:

* Второй паспорт: помимо того, что он действует как запасной план, второй паспорт должен быть из страны, которая не облагает налогом доходы нерезидентов.
* Бизнес гавань: создавать свой бизнес в стабильной налоговой гавани.
* Игровые площадки: проводить время и тратить деньги в местах, где нет налога с продаж или НДС.
* Налоговое резидентство: завести второе место жительства в налоговой гавани, чтобы получить все преимущества проживания в месте без налоговых обязательств, связанных с гражданством.
* Оффшор для активов: хранить свои активы в оффшоре и получить оффшорный банковский счет в стране со стабильной банковской системой.
...