Наличие "подушки" часто зависит от стартовых условий.
Например, мне родственники на д.р. в детстве чаще всего дарили деньги. Я копила. Тратила редко. Обычно как раз на НГ и ДР.
В 14 после первой работы я получила деньги на карту и 4800 на руки. Открыла счёт и не прикасалась к ним много лет. Только иногда докладывала и продлевала счёт. Так было лет до 20.

Потом иногда докладывала, иногда снимала...

То есть моя подушка появилась в первую очередь благодаря финансовой поддержке семьи