Сочувствую вам.

Тут много тонкостей.

1. Если такой большой кредит, то, вероятно, он застрахован на случай смерти/инвалидности должника. Если это так, то страховка всё покроет.

2. Никакой кредитор с наследников не может взыскать долг в размере большем, чем полученное наследство. Ни при каких условиях. Наследники определяются только по наследственному делу, больше никак.

3. Вы можете принять наследство и признать долг, а потом начать переговоры с банком — реструктурировать задолженность, перекредитоваться и т.п. Многие банки на это идут — убирают штрафы из задолжности, иногда её уменьшают и т.д.

4. Вы можете принять наследство прям в последний день и ждать, когда на вас в суд подадут. Нужно хорошо пройти судебную процедуру — обычно там штрафы отменяются, иногда могут решиться какие-то вопросы по самому долгу — или его неправильно посчитали, или исковая давность прошла по части требований, или ещё что. После можете просить у суда рассрочки выплаты. Или не просить рассрочку, долг не платить, через год подать на банкротство. В любом случае, у вас больше 20% с з/п списывать не будут, так что тихонько можно долг погасить.

5. Если наследство — недвижимое имущество, и вы в принципе к нему имеете какое-то отношение, которое можно доказать (зарегистрированы там, имеете долю и т.д.), то можете ничего не делать, подождать три года, а потом подать в суд заявление о фактическом принятии наследства, их обычно легко удовлетворяют.

6. То, что банки вцепляются в наследников мёртвой хваткой — это неправда. Банки так перегружены неплатежами, что они часто не успевают ничего сделать. Я видела просрочки исковой давности и на 10, и на 12, и на 15 лет, и это не прям редкость. Чем крупнее банк, тем это вероятнее. А ещё банк сам может схлопнуться, а ещё может какая-нибудь "кредитная амнистия" случиться, так что если наследство крупное, я думаю, стоит за него побороться.