Хагрид вроде приходил с бумагой от Дамба, когда камень забирал. Значит, все же какие-то экспертизы подписей и доверенности для неимеющих ключи существовать должны.
Ну и чек по тому же принципу тогда. Подписан владельцем, гоблины выдают нужную сумму предъявителю.