Глубоко не копал, но по ипотеке чуть-чуть вникнуть пришлось. Ануитетный вариант выгоден банку именно из-за досрочных погашений. Честность тут очень условная, но всё же, положа руку на сердце, признаем, что расходы банка на кредит это не только "плата за пользование деньгами", это ещё расходы на маркетинг (привлечение клиента), расходы на обслуживание при оформлении договора и выдачу кредита. Планирование опять же, банк заранее считает, сколько куда уйдёт денег, сколько поступит, а тут ты со своим досрочным погашением. Для клиента в ануитетном варианте выгода только в комфорте - платежи одинакового размера.

С досрочным погашением всё просто, пишешь заявление (отправляешь форму в приложении), такую-то сумму списать со счёта в счет досрочного погашения, выбираешь вариант - уменьшение платежа или срока кредита, тебе сразу выводят, что вот столько-то из заявленной вами суммы уйдет на погашение процентов за уже прошедшие дни с момента предыдущего платежа, а остаток будет реально списан с тела долга. Списывают платеж на следующий день после заявления, ещё через день-два пересчитывают весь график платежей, по тому же принципу, какой применяется при выдаче кредита, только дата платежа ежемесячного не меняется.

Mедведь
Это миф. При расчетах вечно забывают учитывать разницу между запланированным ежемесячным платежом и уменьшенным, если каждый месяц эту разницу учитывать и тоже вкладывать в досрочное погашение, то выгоды не будет. Оба варианта полностью идентичны по деньгам.