ReFeRy

#деньги #люди_вокруг

Моё детство прошло далеко не в нищете, но скромно - девяностые, родители обычные работяги, трое детей. Мы знали, что такое экономить. Понятия «карманные деньги» для детей в семье не существовало, донашивал одежду за старшим братом и не стыдился этого. В семнадцать я начал работать постоянно, хотя больше не из нужды, а из интереса и просто потому что случай подвернулся удобный для совмещения с учебой, там зарплаты хватало на проездной и сдобный рулет, съедаемый по дороге с учебы на работу.

К армии со своей скромной зарплаты школьного учителя на полставки я отложил сумму в пару нормальных зарплат, что-то вроде 40 тысяч, получая 7. После армии нашел вполне нормальную работу, начинал с 25 тысяч в 2009 году, потом начал еще получать копеечку с сайтов. К 2013 году мой доход с фриланса и сайтов превысил 100 тысяч в месяц и я уволился с постоянной работы на дядю. Примерно тогда же съехал от родителей на съём и начал обеспечивать кроме себя ещё своих двух девочек. Ксю постоянного значимого дохода никогда не имела, с 2012 года нашу семью полностью обеспечиваю я.

В детстве мы никогда не ходили в кафе, родители не могли себе позволить покормить там троих детей. Когда у меня появилась зарплата, я стал иногда позволять себе тот самый сдобный рулет. Но даже после армии, со вполне конкурентоспособной зарплатой, для меня было нормальным пройтись пешком 2-3 остановки для экономии на автобусе/трамвае.

Я никогда не бухал и не зависал «с друзьями» - ни клубов, ни кафе, очень редко встречались в парках или у кого-то на хате и тогда были расходы на выпить и закусить, но это точно не было существенной статьёй расходов. Так же никогда не курил, не играл в казино, не делал ставок. Всегда очень пофигистично относился к шмоткам, они должны выполнять свою функцию и быть опрятными, но если куртке 10 лет и она давно не модная, мне пофиг. Очень страдал, когда разжирел, из-за чего обувь стала выдерживать максимум пару сезонов, правда я всегда покупал что-то из разряда самого дешевого, но не за бренд же платить. Кто-то может помнить мои посты про покупку кроссовок за 10 тысяч - в 35 лет это была как бы не самая дорогая моя покупка одежды за всю жизнь, кстати, кроссовки оправдали ожидания, им уже 4 или 5 лет и они еще на ходу!)

После армии я поставил себе три цели в жизни: создать семью, добиться финансовой стабильности на уровне не ниже средней зарплаты по региону и купить собственную квартиру в любимом Питере. С самой первой зарплаты начал откладывать на квартиру… кстати сказать, закрыть третью цель я смог уже в 2011 году, с огромной помощью семьи, была куплена строящаяся квартира именно на меня, но потом я отдал её брату, а мне постепенно вернули мои вложения.

Свою современную квартиру я купил в 2018 году, потом платил за неё ипотеку. Все эти годы у меня был не то чтобы режим экономии, но каждый месяц я считал нормальным и даже обязательным сколько-то отложить на квартиру и просто на будущее.

Уровень жизни и расходов моей семьи рос постепенно, больше не с ростом дохода, а с отпусканием собственных внутренних тормозов и установок.

Например пользоваться такси мы начали только в 2017, когда Ксю была беременна Волди, ранее я за всю жизнь в такси ездил раза три. Начали заказывать пиццу-роллы, но только всякие комбо наборы с максимальными скидками и не особо часто. Ксю красит волосы в салоне и периодически делает какие-то косметические процедуры. Волди ходит на платные занятия. Пользуемся платными врачами и анализами, в том числе остеопат, блин, по 5 тысяч за приём берёт!

Лада с нами не живёт уже несколько лет, финансово ей не помогаем.

Посещаем мероприятия - концерты, театры, выставки, не регулярно. Можем себе позволить устроить сыну ДР с аниматором в отдельном пространстве, вот недавно на это ушло около 30к. Ещё разовые траты тоже бывают существенными, например, телефонов у Ксю два, один стоил 50к три года назад, второй 80к два года назад, мой телефон тоже 80к стоил, ноут за 130к купил себе уже почти 5 лет назад.

Купили машину и в 2021 начали путешествовать. На это, по моим меркам, уходят большие деньги, на 49 дней до Байкала и обратно в 2025 году ушло 600к.

Из самого свежего - всё чаще стали заказывать готовую еду. Когда выписался из больницы, приглашали гостей несколько раз, был заказ на 3700 к столу, а был на 8500. Вчера сходил в китайское кафе в нашем же доме, купил нам обед+ужин 1750, два дня назад заказывали додо-пиццу на 1400. Вообще за сентябрь статья «фастфуд» превысила статью «супермаркеты».

Я всё это к чему…

Для кого на каждом углу кофейни понаоткрывали? Их десятки и сотни! От моего дома до метро идти 200 метров, кофе можно купить в 7 что ли местах. По 200-300-500 рублей за стакан. И там очереди всегда! Как не почитаешь интернет, я живу лучше 90% россиян, но мне даже в голову не приходит покупать себе кофе на улице на регулярной основе.

И сопутствующее к кофе - сендвичи по 300 рублей, десерты по 400-500!

о_О

#деньги #повседневное

Пришли уведомления от налоговой, там имущество, НДФЛ и за третий квартал ИП тоже надо заплатить, всё в сумме вышло прилично. И вот тут во мне взыграла финансовая грамотность. Оплатить можно до 1 декабря, а значит все эти деньги можно ещё полтора месяца похранить на вкладах и получить около тысячи рублей. А не спешить избавиться от любых долгов, как я это обычно предпочитаю делать.

#здоровье #деньги

Если верить цене по первой ссылке в яндексе, вот это у меня в руке - 2 миллиона рублей.



Если верить второй ссылке, то 1,2 миллиона. А в Питере в свободной продаже препарата вообще нет.

Хорошо, что лечат по ОМС. Там ещё выдали два препарата в сумме тысяч на 500 минимум. Насколько я понял, это мне до конца лечения, а не на один следующий курс. За предыдущие два курса на меня уже потратили примерно столько же этих трёх препаратов и прочих ещё на крупную сумму. Например, альбумин капали три недели по две баночки в день, каждая баночка стоит 4500. И гемодиализ, который мне полтора месяца делали каждый день, а сейчас 3 раза в неделю, стоит 6290 за одну процедуру и дополнительно во время него колют кроверазжижающее по 500 рублей за дозу. Операция по нарезке фистулы стоит 52 тысячи, а установленный мне сейчас катетер постоянного доступа 38 тысяч.

Люди, не болейте!

P. S. А ещё в больнице довольно вкусно кормят, что тоже не бесплатно!)

#деньги #интернет_бизнес

То ли развод, то ли что.

Приходит уведомление «Вам пора продлить домен» от ТГ бота хостера. Сам этот бот - штука удобная, можно отслеживать активность в сервисе, можно что-то сделать, не авторизовываясь на сайте. Но вот тут он предлагает сразу оплатить продление, только сумма 1350 и нет расшифровки, плати, мол. А за одну рушку это как-то дорого. Полез на сайт, авторизовался, через список доменов добавил в корзину продление нужного - 250 рублей! Что там было в предложенном ботом чеке на лишние 1100 - не знаю, где посмотреть.

#повседневное #деньги #информационные_технологии

Четыре года назад купил себе новый ноут - 130к.
Почти два года назад обновили ПК Ксю - 79к (половина стоимости это 2 больших харда по 8 ТБ, зато ей не нужна видеокарта вообще и оперативка стоила 3,6к).

Вчера Волди ставил моды на майнкрафт, сама игра идёт нормально, не тормозит, правда, не смотрел на каких настройках, но там графика... в общем, идёт, но майнкрафт не показатель, скоро парню захочется чего-то иного. А вот что расстроило - мы так и не смогли нормально посмотреть видео-гайд по моду на метро. Что рутуб, что ВК-видео, грузились по полчаса, глючили и тормозили на различных настройках качества картинки. Возможно в этом виноват wi-fi свисток, надо бы проверить, что там стоит, возможно обновить, оно ловит только 2,4 ггц сеть. В общем... вскоре предстоит покупать ещё один ПК или ноут %)

Сейчас у парня стоит сборная солянка из моего ПК, купленного в 2012 году, и запчастей различного возраста.

А товарищи у власти твердят про тарелку супа на ребенка...

#деньги

Приходит письмо счастья из налоговой - заплатите налогов пачку, за машину, квартиру, дачу и за доходы по вкладам.

Захожу в личный кабинет на nalog.ru, баланс Единого Налогового Счета положительный, захожу в детали. Написано "денег хватает на все предстоящие обязательства" и перечислены 4 упомянутых выше пункта. НО! Ниже в списке операций указаны эти же пункты, суммы зелёным и указано, что произведён зачет. А есть эти же суммы красным, но не в дату списания, а в дату выставления, видимо.

Я не оплачивал эти суммы ранее. В этом же списке операций есть мои пополнения ЕНС, суммы тоже зелёным.

Я не понимаю, что это за зачёт. Не понимаю, из ЕНС эти суммы ещё снимут или уже сняли?

Почему нельзя сделать нормальную историю операций по ЕНС - приход, расход, баланс?

P.S. Так как я ИП, то движений по ЕНС относительно много, счет один, а операции по нему, и за ИП идут, и за ФЛ. И это бесит.

#деньги

Пришел кэшбек от Тинькова за прошлый месяц, аж 1056 рублей!

#гаджеты #деньги

Снова эта дилемма. Могу позволить себе недешевый телефон, но лично для меня вся разница в сравнении с дешевым - камера. В игры не играю на телефоне, всё остальное у телефонов нынче вполне сопоставимо. И при этом качество снимков для меня не так уж принципиально - я их ни для чего кроме просмотра и редких постов в сети не использую. Редко-редко может произойти ситуация, что мне захочется фотку распечатать. Очень редко.

Присмотрел xiaomi 14 - камеру хвалят как раз. Он сейчас стоит 70к. А можно купить что-то скажем за 20к...

#авто #повседневное #деньги

Часто можно услышать, что машина требует много денег на обслуживание. У меня есть файлик в экселе, там записано всё, что делал с машиной, за что платил. Конечно, нужно учитывать, что я мало езжу в повседневной жизни, но вот летом пробег получается приличным.

За первые два года владения машиной с ней вообще ничего не случалось, всех затрат было: замена масла каждые 7-10 тысяч км пробега, свечи один раз менял, щетки стеклоочистителя пару раз покупал, коврики новые купил и ещё шиномонтаж и хранение сменной резины оплачивал.

За последний год пришлось вложить больше денег, подошли сроки жизни некоторых агрегатов, которые надо менять раз в 3-5-8 лет.

1. Зимой совсем умер аккумулятор, похоже он был родной, то есть это его первая замена за 9 лет. Стоимость 6835, установил сам - бесплатно.

2. Тоже зимой менял масло - вышло на 5800.

#повседневное #деньги #информационные_технологии

Купили Ксю полностью новый системный блок. Прошлый был куплен, когда мы съезжались жить вместе на первую съемную квартиру, в начале 2012 года и с тех пор там даже ОСь ни разу не переустанавливалась. Он и сейчас работает без особенных нареканий, но всё же сильно устарел и иногда перегревается.

Основное назначение ПК для неё - работа в лайтруме/фотошопе и серфинг в сети, поэтому, как в прошлый раз, так и в этот, удалось очень хорошо сэкономить - купили проц со встроенной видеокартой. А вот на что пришлось разориться, это на два винчестера по 8 ТБ. Они в сумме вышли дороже, чем всё остальное. А если взять всю систему хранения (для ОС и программ взяли m2 SSD на 1 ТБ), то это будет 64% от стоимости всей сборки.

Один знакомый открыл год назад точку по ремонту и обслуживанию компьютерной техники, попросили у него совета, а потом и заказали ему купить и собрать системник. Я сегодня забрал, вставил старые винты. Готово.

Теперь дома будет пылиться уже два "старых, но рабочих" системных блока. Возможно один поставим Волди - слушать аудиосказки и рисовать в пэинте.

#инвестиции #деньги

С последнего поста новых денег в инвестиции не вкладывал, но чуть новостей есть. Пишу для себя, да и видел положительный отклик в комментариях, кому-то интересно прочитать опыт и впечатления рядового "инвестора" :)

Почти два месяца назад писал, что эффективность моего портфеля -14%. А сегодня там -8,75%. Это получается почти +5% роста. Всё из-за общего роста российских акций. Ещё бы избавиться от заблокированных акций иностранных компаний и заблокированных фондов Финекса, тогда может и в плюс вышел бы.

Это по моему основному портфелю в Тинькофф инвестициях. А ещё, по совету брата, который влез в инвестиции чуть раньше меня, но погружается гораздо глубже, у меня есть брокерский счёт в ВТБ и там я покупал то, что сейчас называется "БПИФ РФИ "Ликвидность", раньше это было "ВТБ Ликвидность". Чтобы объяснить, лучше приведу описание от брокера:Влез я туда два года назад, потом немного докладывал, использовал прямо как в описании, как вклад, который можно в любой момент закрыть или совершить частичное изъятие. За указанный срок и с учетом некоторых пополнений, доход составил около 18% (не годовых, а за весь срок). На днях обнулил вложение, вывел все деньги. И вот тут момент, который не очень радует, но никуда не денешься - пришлось заплатить аж 18 с лишним тысяч рублей подоходного налога. Со вклада в банке тоже его пришлось бы заплатить. Но тем не менее, так как планируемая трата всех накоплений на дом отменилась, сейчас я эти деньги положу на обычный вклад в том же ВТБ, слишком уж вкусные ныне проценты по вкладам (забываем про инфляцию, с ней ничего не поделать).
Если же надо положить деньги на непонятный срок, то вместо накопительных вкладов, где обычно ставка раза в два ниже, чем по обычным вкладам, ликвидность вполне можно использовать. Но не забываем, что АСВ инвестиции не охраняются.

#деньги #бизнес

Все уже привыкли, что, при досрочном закрытии вклада, проценты пересчитываются по минимальной ставке. Открывали вклад по ставке, скажем 12%, каждый месяц эти проценты падали на вклад, сумма вклада увеличивалась, дальше 12% начислялись уже на увеличенную сумму (капитализация процентов), но если вы забираете деньги досрочно, то вообще вся история вклада будет пересчитана, будто бы вы его открывали под 0,05% годовых. Цифры для примера, зависит от банка и тарифа, есть вклады, в которых отдельно прописаны другие условия, но обычно там и базовая ставка заметно ниже, чем у соседнего вклада, где условия именно вот такие.

У меня есть счёт ИП, и там тоже есть возможность открыть что-то вроде вклада, называется депозит, не защищается АСВ, но позволяет получать какие-то проценты на имеющиеся деньги, не платя комиссию за вывод средств на счёт физика. И только сейчас, когда депозит отлежал уже почти полгода и я решил открыть ещё один, заметил, что при открытии есть галочка "доступно досрочное изъятие", которая уменьшает ставку на 2% годовых. И первый депозит у меня открыт без возможности досрочного изъятия! Я то был уверен, что с потерей процентов, но деньги у меня всегда под рукой, а оно вон как... по всей видимости, только закрытие счета ИП позволит эти деньги досрочно получить от банка.

Надо-надо-надо читать все галочки и весь мелкий шрифт при любом юридически важном действии. Стараюсь всегда это делать, но вот недосмотрел. Хотя... возможно прочитал, но решил, что уж три месяца мне деньги точно не понадобятся, а потом на автомате продлил на тех же условиях, всё же дополнительные 2% к ставке. А потом позабыл об этом, не придав значения.

#повседневное #деньги #одежда #бренды

Два года назад я писал пост про покупку кроссовок, куртки и штанов дороже, чем делаю это обычно. Особенно дорогими для меня были кроссовки фирмы merrell. Писал, что окупятся они, если прослужат два полных года. До двух лет осталось два месяца, но сейчас я об этом помню, а через два месяца точно забуду.

#деньги

Если нет никаких льгот, Сбер предлагает ипотеку под 19,2%. При такой ставке кредит на 20 и 30 лет не отличается по ежемесячному платежу - хотите, 30 лет платите, а если желаете, то можете ограничиться только 20-ю годами...

#инвестиции #деньги

Влез в инвестиции в очень неудачное время - осенью 2021 года. Рынок был на подъеме, накупил всякого по высоким ценам, а буквально через несколько месяцев случился большой обвал. Потом вообще весна 2022 случилась. Я тогда ещё не унывал, даже пытался покупать что-то на самом дне. Потом постепенно интерес к инвестициям начал падать, а свободных денег стало не хватать. Осенью 2022 был последний период, когда инвестировал. Потом только докупал по мелочи на дивиденды и купонные выплаты. Больше года точно уже не вкладывал в инвестиции новых денег, всё время подумываю об этом, но забиваю. А зря...

На данный момент совокупный результат инвестирования -14% (минус). Всего вложено в акции, фонды и облигации несколько сотен тысяч рублей. Из них последний счет, заведенный специально для отделения от "первых неудачных инвестиций", находится в плюсе на почти 27% (за полтора года примерно). Только вот размер этого счета таков, что не сильно влияет на всю картину целиком. А если бы я продолжал вкладывать деньги, то мог бы давно совокупно выйти в плюс.

Сейчас можно инвестировать только в российские активы, а они почти восстановили показатели тех времён, когда я только входил, и это слишком сильно намекает на возможность нового обвала. Знаю, что по-хорошему, если не вникаешь глубоко в тему, то стоит инвестировать "постепенно и постоянно", тогда взлёты и падения рынка размажутся тонким слоем и скорее всего будешь в небольшом плюсе, ибо рынок всё равно растёт. Но от эмоций сложно абстрагироваться. Я давно решил, что уже вложенные деньги - это долгосрочный актив на пенсию или на самый черный день, там не так уж много, но и не копейки, конечно, если рынок не обвалится капитальнейше.

P.S. Вспомнил, почему последнее время об инвестициях почти не вспоминаю, вклады со ставками по 15% виноваты :)

#деньги

Есть тут люди, кто сам или близкие знакомые недавно взяли ипотеку или вот-вот возьмут? Хотелось бы понять мотивацию.

Домклик, то есть Сбербанк, показывает ставку, если без всяких программ и скидок, от 18,2%!!!

Если взять сейчас 2,4 миллиона, то за 30 лет отдашь 13,5 миллионов.

#вне_города #деньги #повседневное

В очередной раз осознал, что я не знаю точно, сколько мы тратим денег в месяц. Доходы не регулярные, дата получения дохода не регулярная - расходы есть картами нескольких банков, есть наличкой. Очень неудобно учитывать.

Влез в статистику Тинькова, всё же большая часть движения средств происходит по одному моему счету в этом банке. Посмотрел, подумал, сделал некоторые выводы. Главный из которых - норм, сойдёт.

Среди прочего посчитал, что за текущий год у нас было 7 поездок в другие города на машине. В сумме расходы на эти путешествия составили 25,5% от всех расходов.

#деньги #интернет_бизнес

Когда-то WebMoney были хорошим и крайне нужным инструментом. Их много использовали, их везде принимали. Но потом - законы, налоги, регулирование и очень спорные решения от самой компании, что технические, что юридические. Сейчас я вебмани не пользуюсь совсем. Но в прошлом году ещё была одна партнёрка, которая платила именно в WMZ.

Так почти год существенная сумма там и провисела, всё не знал, как вывести. Раньше выводил на карточку, было ограничение по сумме одного перевода и комиссия 2,5%, но потом они ввели некое видео-id - надо как-то там себя снимать, с документами, говорить что-то на камеру. Не хочу. Есть ещё вариант вывода через обмен с другими участниками сервиса, но там весной был очень странный курс - примерно на 15% ниже реального курса доллара.

На днях снова залез посмотреть и может быть всё же вывести деньги. Смотрю на этот видео-id, перехожу по ссылке на подробные условия вывода и вижу, что даже после верификации вывод на карту будет облагаться комиссией в 12,5% О_О

Тут-то до меня и дошло, почему при прямом обмене такой странный курс. В итоге вывел всю сумму через обмен, без записи видео-id.

#повседневное #деньги

Вот эти вот все признаки успешной и состоявшейся жизни, машина, квартира, дача, резко теряют в своей привлекательности каждый сентябрь, когда приходит платежка налога на имущество... Налог на квартиру растёт третий год (более ранние платежки не смотрел), при неизменной кадастровой стоимости и ставке налога. Посчитал, оказалось, что сейчас плачу ещё даже не близко к ставке в 0,15% от кадастровой стоимости, чуть больше, чем 0,6 от должного в этом году выставили. То есть сумма налога продолжит расти и дальше. И это ещё кадастровая стоимость раза в полтора-два отстаёт от рыночной, ещё её могут пересчитать.

#деньги #повседневное #информационные_технологии

Последний год почти все деньги проходят через одну карточку в Тинькоф банке. Поэтому можно проанализировать расходы в их интерфейсе. Сегодня этим занялся. Собственно, пост об удобстве, которого раньше я там не замечал. Любой операции можно вручную задать категорию - уже существующую или создать новую. Можно сразу задать/поменять категорию для всех платежей, похожих на изменяемый (например, для одного магазина или для переводов на один номер телефона или для оплаты мобильной связи для одного номера телефона).

Мне это очень пригодилось:
- пару магазинов тинькоф причислил к супермаркетам, хотя это фастфуд;
- вообще не было категории "ткани и рукоделие", создал её и перенёс туда некоторые магазины из категорий супермаркетов и одежды обуви;
- раскидал по категориям многие переводы денег по СБП;
- вообще не было категории ЖКХ;
- определил в свои категории платежи за сервера и домены;
- платежи в litnet не помню уже в какой были категории, но не в книгах - перенёс (Иоланта туда почти по 1000 каждый месяц отправляет);

Без этого пользоваться статистикой расходов было невозможно, я сколько раз на неё смотрел, видел косяки распределения платежей по категориям, грустил и уходил. Не знаю, когда появилась вот эта возможность менять категории самому, но она - просто имба.

P.S. Это через веб-интерфейс на ПК, в мобильном приложении не нашел такой возможности.