Хочу ликбеза на тему банковских кредитов. Ибо несмотря на айтишное образование, мне разбираться в этом пока не приходилось.

1) понятно, что есть две системы кредитования. Первая - дифференциальная, вторая - аннуитетная. С дифференциальной всё понятно: делим сумму оставшегося долга на число оставшихся месяцев - получаем сумму кредита к погашению (уменьшает долг); умножаем оставшийся долг на месячную процентную ставку - получаем платёж за пользование деньгами.

2) как понять аннуитетную систему? То, что платежи равные - ежу понятно. На основании чего считается денежка за пользование кредитом, почему это честно и как это математически на пальцах объяснить?

3) При дифференциированной системе переплат по факту нету. В любой месяц расчёт происходит исходя из оставшейся суммы долга и числа платежей. Поэтому если произвести полное досрочное погашение - всё честно. А при аннуитетной - там же по факту ты можешь после первого платежа погасить остаток и получится, что проценты были удержаны излишне? И если таких платежей не один, а, скажем, 10 - то можно ли вернуть переплату? Гугл говорит - что нет.

Ну и у кого был опыт ипотеки - понятно, что полное досрочное погашение это просто через письменное уведомление возврат долга + проценты за время с прошлого платежа на всю сумму. А как быть с частичным погашением? Как это работает, если в основном банки просто открывают текущий счёт, с которого в день платежа происходит безакцептное списание?

#фанфикс_знает_всё