Да, цифровые деньги – это отдельный вид денег. Хотя, по названию они очень похожи на "электронные деньги", которые хранятся на наших пластиковых картах, но в действительности это совсем не одно и то же.

О введение в России цифровых денег (цифрового рубля или крипторубля) говорят уже не первый год, а в 2023-м за него взялись особенно активно, уже прорабатывают законодательную базу. Россия станет одной из первых стран мира, где будет введена цифровая валюта. При том что большинство стран Запада к этому даже близко не подошло, а дальше всех в этом вопросе продвинулся Китай.

В чем же главная особенность цифрового рубля
Из-за того, что Китай в этом вопросе продвинулся дальше всех, у многих возникло ложное предубеждение, что цифровые деньги связаны с так называемым "социальным рейтингом". Этот рейтинг введен в Китае и означает он, по-сути, "рейтинг человека в обществе" (т.е. конкретное вычисленное число), который может повышаться или понижаться в зависимости от совершенных поступков.

Например, заплатил вовремя налоги – рейтинг маленько вырос. Проехал на красный свет – рейтинг маленько упал. Совершил преступление – рейтинг вообще обвалился и т.д.

Исходя из завоеванного рейтинга можно претендовать на ту или иную работу, на то или иное жилье, автомобиль и т.д. Короче говоря, этот рейтинг задумывался как математический способ привести общество в максимально справедливое состояние. Однако все чаще его связывают с тоталитаризмом и жутким ущемлением прав человека.

Впрочем, это было отступление, потому как цифровая валюта на самом деле никак не связана с социальным рейтингом (просто конкретно в Китае эти две вещи связали друг с другом).

Главная же особенность цифровых денег вот в чем
Когда банкомат выдает вам бумажную купюру – ни вы, ни банк, ни кто-то иной не могут знать, у кого конкретно эта купюра побывала до вас. Ну, ладно, может на 1-2 предыдущих хозяина еще как-то можно отследить (и то путем чудовищных усилий ФСБ, МВД, банков, налоговой и т.д.), но дальше – полная неизвестность.

Еще в большей степени это касается электронных денег на вашей карте. Например, у вас на карте было 50 тысяч рублей.

И тут знакомый перечисляет вам старый долг – 5 тысяч рублей.

Эти новые 5000 рублей просто "перемешиваются" с вашими основными деньгами. В сумме просто получается 55 тысяч.

Так что когда вы пойдете в магазин и потратите там 5000 рублей – никто не сможет сказать, какие именно это были 5000 рублей – те, которые у вас были на карте, или те, которые вернул знакомый? Или может и те и другие?

Цифровые же деньги лишены такой "обезличенности". Каждый рубль имеет, грубо говоря, свой номер, но что самое главное – вся история его перемещения фиксируется в специальной электронной "базе данных". Эта технология называется "блокчейн". Знаменитые "биткоины" и прочие криптовалюты работают по тому же принципу:

Каждая цифровая монетка в вашем кошелька будет иметь собственный номер и по этому номеру вся история перемещения этой монетки будет четко фиксироваться. Невозможно будет передать монетку, не сделав об этом отметку в базе данных.

Что дает такая технология?
Она раскрывает широчайшие возможности и позволяет сделать экономику еще более сложной и тонко настроенной.

Ну, вот, например. Приходит человек в салон "Мерседеса" и покупает какой-нибудь внедорожник за 20 миллионов. В нашей текущей жизни он может принести наличность, а может оплатить с карты. И даже если кто-то у него спросит:

– Откуда такие деньги?
Он ответит просто:

– Накопил/подарили/дядя из Америки оставил наследство
Но с введением цифрового рубля сделать это просто не получится. Каждый рубль в его платеже будет иметь четкую историю своего перемещения. И тут вдруг выяснится, что 19,9 миллионов из этого платежа были год назад выделаны Правительством на ремонт детского сада. А теперь они каким-то образом оказались в салоне "Мерседеса" в руках у чиновника, который этим ремонтом должен был руководить.

– Каким образом так получилось, потрудитесь объяснить? – ну, этот вопрос будет задавать уже не продавец в салоне, а следователь в кабинете.
Впрочем, подобной ситуации даже в теории теперь не может возникнуть, т.к. государство будет видеть перемещение цифровых денег и нецелевое их расходование будет просто исключено.

Скажем, выделили цифровой миллиард на строительство дороги. Воровать этот миллиард будет абсолютно бессмысленно и более того – невозможно, т.к. в сами деньги будет вшита информация о том, откуда они взялись и куда их можно потратить.

Это чем-то напоминает "меченые купюры". Знаете, их ФСБ использует, чтобы поймать взяточника. Номера купюр переписываются и фиксируются в протоколе, далее эти деньги передаются в виде взятки. И потом пойманный взяточник никак не сможет сказать, что это были его личные деньги, т.к. номера всех купюр записаны.
Вот цифровые деньги – это, по-сути, и есть меченые деньги. Только на основе современных технологий.
Как конкретно будет реализована данная технология – пока точно не известно (или просто я не знаю). Говорят, они будут храниться в смартфоне в специальном приложении. Использовать их можно будет и без интернета – путем перекидывания файла с телефона на кассу магазина (например).

Ну, то есть физически это будет выглядеть так:

Вы что-то покупаете, на кассе вас просят поднести смартфон к терминалу и цифровые деньги с вашего телефона напрямую перекидываются в кассу. Интернет, вроде как, не нужен – это позволит использовать цифровые деньги в самых отдаленных районах, где не ловит сеть.

Кстати, не знаю как у вас, а у нас тут почти во всех магазинах появилась "фишка". Людям на кассе предлагают оплатить не наличкой, и не пластиковой картой, а по QR-коду. У меня есть догадка, что это как раз нас и приучают к тому, чтобы носить с собой телефон и воспринимать его как средство платежа.
Как только введут цифровые деньги, для нас они уже будут привычны, т.к. процесс там происходит так же, как и при нынешней оплате по QR-коду.
Как я оцениваю введение цифровых денег с точки зрения свободы личности
Лично я оцениваю строго положительно и буду приветствовать двумя руками. Просто, все мои доходы честны и открыты, я всегда и за все плачу налоги, не получаю зарплат в конвертах и т.д.

Некоторым другим людям эти технологии могут "испортить жизнь", т.к. цифровые деньги фактически убивают теневую экономику, коррупцию, нецелевое расходование средств и т.д.

Ну, например, сейчас какой-нибудь директор завода выдает зарплату в конвертах (наличкой). В будущем государство будет переводить заводу цифровые деньги (например, заказав какой-то товар).

Отдать цифровые деньги в конверте никак не получится. Их вообще никуда не получится деть, кроме как израсходовать строго по предписанному законом способу: выдать зарплату, рассчитаться с поставщиками и заплатить налоги. Любой рубль, случайно всплывший не в том месте будет светиться, как Луна на небе в безоблачную ночь.

Это позволит государству намного смелее и активнее выделять средства на различные проекты, не опасаясь, что 30-50% бюджета, как обычно, разойдется по салонам "Мерседес" и другим злачным местам.

Также, цифровые деньги позволят гораздо активнее "печатать" новые деньги, не опасаясь всплеска инфляции (только это будет не "печать" денег, а просто выпуск цифровых файлов). Сейчас бездумно печатать деньги никак нельзя, т.к. они обезличены и способны раствориться в экономике, подняв цены разом на всё.

Цифровые же деньги можно выпускать под определенные цели и запретить использование их, скажем, в бытовых нуждах. То, есть, например, выделяется миллиард дорожным строителям. Но этот миллиард можно потратить только на

оплату налогов
оплату электричества
оплату услуг бетонного завода
покупку техники у тракторного завода
А вот на выплату зарплат – уже тратить нельзя (т.к. тогда эти деньги дойдут до магазинов). На зарплаты выделят обычные деньги.

Далее, те, кто получил цифровые деньги (продавец электричества, продавец бетона и продавец тракторов) тоже могут потратить их только на оплату налогов и расчеты с юридическими лицами по договору.

Таким образом, создается как бы второй контур экономики, в котором в один из контуров можно вливать деньги, и эти деньги никак не дойдут до полок в магазинах. Получая цифровые деньги от юрлиц обратно в виде налогов, государство может их "утилизировать". Таким образом, некий проект будет профинансирован, деньги "прокручены" и выведены из оборота, не отразившись на инфляции.

Ну, там еще массу нюансов нужно предусмотреть, конечно, это надо более продвинутых экономистов спрашивать.

Я же могу лишь сказать, что приход цифрового рубля лично я оцениваю строго положительно. Бояться этой валюты стоит только тем, кто живет в теневой экономике или занимается коррупцией.