Ну допустим, банки тут уже давно догоняющие. Лидирующее зло - это МФОшники, чтоб их.
Надо вообще как-то прикрутить кредиты физлицам, особенно потребительские, особенно "спонтанные" и на т. н. "предметы роскоши и статусного потребления" (включая организацию свадьб, туристические поездки и естественно айфончики). Но...
Это более-менее возможно только при стабильном уровне реальных доходов населения. Когда всё падает - будут брать деньги и в чёрную.