#реал #всем_пох #финансы
Итак, мне в очередной раз позвонил банк с предложением кредита на 2 млн с ежемесячным платежом 38к. Нет, раньше я сразу посылала, но они так настаивали, что решила немного потроллить. Ну совсем чуть-чуть. Просто спросила, как мне жить на оставшуюся от выплаты кредита сумму.
И задумалась я о нашей кредитной системе вообще и финансовой грамотности граждан в частности. Тем более, тема кредитов регулярно всплывает как в блогах, так и в обсуждениях фиков. Понятное дело, что рассуждения мои чисто обывательские.
По моим наблюдениям, наши граждане делятся на три группы:
- те, кто берут кредиты на очень крупные покупки типа квартиры, дачи, иногда машины. Или некрупные, но посильные для того, чтобы расплатится.
- те, кто не берут кредитов. Никогда, ни под каким видом. При этом страшно этим гордятся. Причем, как правило, движущий фактор, не сколько привычка не брать в долг, а, в основном, страх, что их нае...
- те, кто берут кредиты на всё. Абсолютно. Холодильник, мебель, кофеварка, отпуск, перехватывают у микрофинансистов "до зарплаты"... Как правило, у них нет квартиры в ипотеку, или бизнеса. Да и с доходами у них хреново, если честно. Хотя нет, среди бравших квартиры в валютную ипотеку, таких было довольно порядочно.
Не будем брать первую категорию. Даже, если у них не все хорошо, свои проблемы они рано или поздно решают, т.к. осознают риски и более-менее умеют распоряжаться деньгами.
Вторая группа. Там не только отсутствие желания рисковать, либо четкое понимание своих финансовых возможностей, что разумно, но и страх перед нашей банковской системой. И, увы, это не всегда разумно, когда человек, к примеру, годами живет в съемном жилье и платит сумму, которую вполне мог платить за ипотеку, или ездит на черти-чем, когда не очень значительная сумма в кредит, позволила бы купить нормальную машину. И да, это выгодно. У нас все дорожает.
Но у человека есть страх перед нашей финансовой системой, которая жутко клиентонеориентирована и напоминает разбойника с большой дороги. И это бич нашей страны, наряду с большим процентом - полая непрозрачность банковской системы.
Третья группа это конечно трэш, но их очень много! Людей, которые не умеют рассчитать свои деньги, но при этом хотят все и сразу. Люди, которые умудряются набрать по два миллиона кредитов на кофеварках. Те самые, за которыми гоняются "черные коллекторы". И тут мы опять возвращаемся к клиентонеориентированности банков, охотно дающих займы людям, которые неспособны их погасить. И не надо говорить, что сейчас все стало намного строже. Стало. Но не намного. И люди, которым отказывают банки, идут к микрофинансистам и все становится гораздо хуже.
Самое ужасное в позиции государства, которое, с одной стороны, никак не наказывает банки, кредитующие неизвестно кого, с другой, позволяет существовать микрофинансовым организациям, грабящим и обманывающим людей.
Есть еще четвертая группа. Те, кто влезли в ипотеку перед кризисом и сейчас не тянут, или тянут с трудом. Но уж больно они разношерстные! Тут и успешные турагенты развлекатели, внезапно потерявшие все, или почти все и люди, которые так или иначе все бы просрали, потому что изначально не рассчитали силы. Короче, не дай бог! Я правда верю, что государству придется как-то решать эту проблему, как с обманутыми дольщиками, когда критическая масса переполнит.
Блин, сколько текста получилось! А все из-за дурацких предложений.