Lендосспб: Кисо написал про ипотеку и вспомнилась мне недавняя ситуация. Есть у нас близкий родственник, он не

С чего бы вдруг? Больше досрочных платежей, меньше переплата, выгодно

Как раз с того, что в банках тоже не дураки сидят. Условно говоря, если у нас поровну основной суммы и перепаты (ну, это так, сферически в вакууме), то они будут в первые взносы вкладывать 95% процентов и 5% основной, а в последние - наоборот

Поэтому, учитывая инфляцию (сегодняшние деньги всегда дороже завтрашних), банк в случае досрочного погашения остается даже в большем выигрыше (а его клиент, соответственно, больше теряет)

Но, канеш, все это пишется в договоре и можно посмотреть заранее. Но суть в том, что банк ХОЧЕТ получить свою переплату

	kiki2020 15 декабря 2021
Lothraxi Физики всегда забывают про инфляцию, а банки помнят) Нужно считать, у меня есть квартира в ипотеку, там реально выгоднее не погашать заранее большими платежами, а положить разницу на вклад в банк. 3

rewaQ
в октябре взятая вполне подошла налоговой. И что-то я не помню в документации никаких ограничений подобного характера. Возможно, стоило дойти до налоговой _или_ подать документы онлайн.

Lothraxi

Поэтому, учитывая инфляцию (сегодняшние деньги всегда дороже завтрашних), банк в случае досрочного погашения остается даже в большем выигрыше (а его клиент, соответственно, больше теряет)

Деньги дороже сегодня для человека на его объемах. Банкам деньги просто нужны всегда, желательно ровным и прогнозируемым потоком =)

Но, канеш, все это пишется в договоре и можно посмотреть заранее. Но суть в том, что банк ХОЧЕТ получить свою переплату

Да, хватает онлайн калькуляторов, которые дают это удобно подсчитать. И как раз на них отлично видно, что досрочные платежи в начале срока и досрочные в конце срока - разные вещи.

Нужно считать, у меня есть квартира в ипотеку, там реально выгоднее не погашать заранее большими платежами, а положить разницу на вклад в банк.

О, интересно. Если у вас условно ипотека под 10%, а вклад под 6%, неужели вклад выгоднее?
Или вы сумели найти ипотеку с низким процентом, ниже чем у вклада?

Когда рассуждают о погашении, не следует забывать большую разницу между досрочным погашением с уменьшением срока, где уменьшивают количество выплат процентов, и погашением с уменьшением платежа, где уменьшается я хз что. Я слишком давно отрабатывала этот вопрос.

	Lothraxi 15 декабря 2021
kiki2020 Нужно считать Истинно так 1

Когда рассуждают о погашении, не следует забывать большую разницу между досрочным погашением с уменьшением срока, где уменьшиваются количество выплат процентов, и погашением с уменьшением платежа, где уменьшается я хз что. Я слишком давно отрабатывала этот вопрос.

Если финансово не давит, то уменьшать надо срок, оно уменьшает переплату.

Что, кстати, легко проверяется любым онлайн калькулятором ипотеки =)

Lothraxi

Чот херню сказанули. Всем деньги нужны всегда и _увеличивающимся_ потоком

Разве что дурак скажет, что надо прям щас и потом хоть потоп, ну так это только потому что он, дурак, не умеет думать про завтра! ))

Чот херню сказанули. Всем деньги нужны всегда и _увеличивающимся_ потоком

Это путь к инфляции =) Да, было бы неплохо, но такого нет.

Идея просто в том, что человек вкладывается в себя сегодня, чтобы завтра жилось лучше. Поэтому для него деньги сегодня важнее накоплений завтра в целом.

У банка же финансовое планирование включает в себя несколько лет сразу, да было бы круто иметь сразу очень много и играть от этого, но банки больше работают от рассчетов что заработают ещё конкретные суммы к определенным датам. И они с этим работают весь свой жизненный цикл.
Человек так обычно не умеет, и не стоит сильно заморачиваться, если уровень расходов относительно доходов высокий.

	Lothraxi 15 декабря 2021
MonkAlex Абсолютно всем надо бы вкладываться в сегодня ради завтра, что людям, что организациям. Слава богу, в голове у людей все для этого есть - природа постаралась Но, да, не забываем про дураков, которые ниумеют 3

Еще немного о погашении.
Есть такая штука как рефинансирование. Гасить ипотеку с самого начала возможно выгодно, если срок небольшой и был серьезный первоначальный взнос. Если она более долгосрочная, имеет смысл сначала поискать рефинансирование, а потом уже уменьшать срок или искать вклады, хотя я вкладов, перекрывающих ипотечный процент, что то не встречала.

MonkAlex

вы сумели найти ипотеку с низким процентом, ниже чем у вклада

Вполне возможно, речь идет об ипотеке с господдержкой, там был ниже процент, чем в среднем по больнице.

Абсолютно всем надо бы вкладываться в сегодня ради завтра, что людям, что организациям. Слава богу, в голове у людей все для этого есть - природа постаралась

Ещё раз, горизонт планирования у всех разный. Если человек в среднем может рассчитывать на полгода (и это я оптимистичен, большинство едва ли рассчитывает на месяц), то банки оперируют минимум кварталами, на деле я видел вполне конкретные планы с проработанной фин частью на 3-5 лет. Поэтому человеку для своих планов достаточно иметь деньги и понимание откуда он их возьмет для короткой дистанции.

	Гламурное Кисо 15 декабря 2021
Все равно не вкуриваю, на вычет же можно подать только один раз, а за один год я ещё мало процентов по ипотеке заплачу

Гламурное Кисо

Один хуй и то, и другое уменьшается. Вчера и тот и этот вариант пробовал рассчитать, и при уменьшении платежа все равно досрочно погасишь, досрочное погашение идёт в счёт оплаты не процентов, а самой части долга, так что в обоих случаях проценты уменьшается, а там уже каждый решает для себя, я ссыкло, я бы платеж уменьшал, чтобы быть уверенным, что через 10 лет я точно найду оставшиеся 13к вместо 30

Гламурное Кисо

Все равно не вкуриваю, на вычет же можно подать только один раз, а за один год я ещё мало процентов по ипотеке заплачу

Не помню таких ограничений. Впрочем, я на проценты подал после закрытия ипотеки, поэтому могу быть не в курсе.

Гламурное Кисо

Не так. Есть есть лимит на вычет на проценты, за который нельзя выйти. А то, как вы будете его исчерпывать, другой вопрос: подавать каждый год на вычеты или раз в несколько лет или в конце один раз.
UPD и есть лимит, который вы можете получить раз в год - это ваш подоходный. Вычет можно дополучить в след году.

	Гламурное Кисо 15 декабря 2021
rewaQ Конечно каждый год, я этот вычет обратно в еботеку планирую вкладывать, чтобы меньше платить

Imka

Да много есть такого, о чем неплохо бы знать. Например, что пенсионеры налоги на движимость и недвижимость не платят. Т.е.теоретически покупая машину не в кредит, можно оформить на родственника-пенсионера и не платить налог. От отношения с родственниками это тоже зависит, естестно.

ReznoVV